免佣金買賣美股 & ETF! 美國 Firstrade 第一證券開戶教學

如果你有意買賣美股,或者經常買賣美股,那麼在 美國 Firstrade 第一證券就很適合你,因為在 Firstrade 買賣美股、ETF、期權、共同基金都可以免佣金!而且在 Firstrade 開戶還有 3 大賣點:

  • 可憑台灣/香港電話號碼、護照開設戶口,而整個開戶過程都可於網上完成,僅需 5-10 分鐘
  • 賬戶不設最低存款要求、也不設月費
  • 資產受美國 SIPC 保障,最高有 US$37,500,000 保障

最重要就是買股美股、ETF等免佣金,可以省下不少交易成本,非常適合美股投資者使用。


什麼是 Firstrade?

第一證券(Firstrade Securities Inc.)為一間美國公司,並為金融業監管局美國證券投資人保護組織 (Securities Investor Protection Corporation, SIPC)會員,由美籍華人在 1985 年創立(也是為什麼它會有中文介面。)


Firstrade 有什麼功能?

Firstrade 戶口其中一個深受美股投資者歡迎的原因是因為在 Firstrade 交易美股、ETF 及期權都可以享有 US$0 交易佣金這就是我選擇在 Firstrade 開戶的最大原因!


Firstrade 的賣點

買賣美股、ETF 等免交易佣金

作為美股投資者,交易前要選擇哪個券商進行交易總是很傷腦筋,這個券商時而調高交易手續費,那個券商又限時調低交易手續費,光是比較券商的交易手續費就花上不少時間,也有可能因此錯失最佳的投資時機!所以與其比較券商交易手續費高低,不如在 Firstrade 開戶吧。

Firstrade 交易美股、ETF 及期權等投資產品都可以 US$0 交易佣金,可以省下不少時間及金錢,不用再遊走各券商網頁比較手續費了。


Firstrade 的交易費用

交易佣金Firstrade其他券商
線上股票交易US$0~US$0
線上期權交易US$0~US$0
(+ US$0.65/每筆合約交易)
線上共同基金交易US$0~US$50
經紀人協助下單US$19.95
(+ US$0.5/每筆期權合約)
~US$19.95-25/每筆交易
(+ US$0.65/每筆期權合約)
最低存款需求US$0~US$0-500

在 Firstrade 裡進行線上買賣美股股票、ETFs、期權及共同基金都可以享有 US$0 交易佣金的優惠,甚至其他交易費用亦比大部份券商便宜。

舉例說,我在 Firstrade 裡進行線上共同基金交易可以享有 US$0 交易佣金,但是在其他券商,例如:E-Trade、Charles Schwab、Fidelity 及 TD Ameritrade 等,同樣的交易需要支付 ~US$50 的交易佣金!所以在 Firstrade 裡進行線上共同基金交易可以為我省下 ~NT$1500!


SIPC 資產保障

簡單來說,SIPC 就有點像是台灣的存款保險跟香港的存款保障,Firstrade 賬戶內的首 US$250,000 現金都受到保障,比一般台灣所提供的存款保險 NT$3,000,000(~US$100,000)和香港的存款保障 HK$500,000(~US$63,700)更高。

根據 Firstrade 的說法,客戶賬戶中受美國證券投資人保護組織(SIPC)的保障,當中針對證劵提供的上限為 US$500,000 的基本保險,而現金保險則以 US$250,000 為上限。

同時也可以享有由倫敦多家保險公司提供的 SIPC 額外保險,保險上限為 US$150,000,000,所以每名用戶一共可以獲得 US$37,500,000 的資產保險,其中的現金保險上限一共為 US$900,000。

不過,SIPC 保護的是消費者在證券商出現財務狀況時所受到的損失,而非顧客賬戶因股市漲跌的財產縮減。SIPC 也不保障市場波動的基本風險。換句話說,萬一 Firstrade 出現擠堤或破產危機時,你存進去 Firstrade 的 US$900,000 現金也不會受到影響,但是個人在投資上的損失就不屬於保障的範圍啦!


Firstrade 開戶教學

所需資料

Firstrade 開戶十分簡單,只需要準備以下文件就可以開戶!

  • 護照
  • 電話號碼(可接受驗證短訊)
  • 英文住址
  • 居住地報稅號(即身份證號碼)

實測申請 Firstrade 戶口

申請 Firstrade 戶口只需要簡單 7 個步驟就能完成!

  1. 開戶

    Firstrade 中文網頁點擊「免費開戶」

  2. 手機驗證

    先填寫手機號碼,然後點擊「獲取驗證碼」,之後將會收到驗證碼短訊,將驗證碼輸入在驗證碼欄目裡,然後按「繼續」。

  3. 輸入公民身份及出生國家資料

    輸入公民身份及出生國家資料,然後按「下一步」

  4. 輸入護照資料

    先正面拍攝護照的照片頁(即有證件照的那一頁),正面拍攝護照的簽名頁之後再輸入護照上顯示的英文姓名、出生日期、居住地報稅號、性別、地址、郵政編號、電子郵箱、就業及婚姻狀況資料。

  5. 填寫收入及投資相關資料

    輸入年收入、流動資產、總資產、投資經驗、投資目標等資料。

  6. 輸入登錄資料

    注意要把輸入的資料記錄下來,如果遺失這部份的密碼或 PIN 碼將無法使用 Firstrade 帳號。
    填寫完畢後按「保存,下一步」

  7. 確認簽署及提交申請

    同意相關條款的話,點擊畫面「+」的地方,然後簽署中文名字,最後按「提交開戶申請」。


第一步:開戶

先到 Firstrade 的中文網站,然後點擊「免費開戶」開始申請 Firstrade 戶口。

先到 Firstrade 的中文網站,然後點擊「免費開戶」開始申請 Firstrade 戶口

第二步:手機驗證

輸入台灣或香港的手機號碼,然後按「獲取驗證碼」,之後將會收到驗證碼短訊,將驗證碼輸入在驗證碼欄目上,然後按「繼續」進行下一步。

輸入台灣或香港的手機號碼也可以進行驗證。之後將會收到驗證碼短訊,輸入驗證碼後按「繼續」進行下一步

第三步:輸入公民身份及出生國家資料

輸入公民身份及出生國家資料,然後按「下一步」。

輸入公民身份及出生國家資料,然後按「下一步」

第四步:輸入護照資料

首先,正面拍攝護照中的照片頁及簽名頁。照片頁即印有證件照的那一頁,而簽名頁則具有你簽名的那一頁,例:香港特區護照可以拍攝緊急聯絡頁作為簽名頁。

之後輸入英文姓名、出生日期及居住地報稅號等資料。台灣及香港用戶的居住地報稅號為身份證號碼。最後輸入性別、國家、英文居住地址、郵政編號、電子郵箱、婚姻與就業情況等資料。完成後按「保存,下一步」

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


第五步:填寫收入及投資相關資料

首先輸入收入、資產及投資相關資料。

須特別留意開通其他交易權限的部份,建議美股新手不要開啟「融資融券權限」以及「期權交易權限」,因為兩者都是風險較高的投資項目,並牽涉借款投資,建議保留「否」的選項。

而「證券借出收益計劃」即願意代表借出股票,有機會從中獲得額外收益,建議可以保留預設「是」的選項。不過借出的股票不獲 SIPC 保護,所以建議在

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)


第六步:輸入登錄資料

設置 Firstrade 戶口的登錄用戶名、登入密碼以及 PIN 碼。須注意的是,要把這部份的資料記錄下來,如果遺失其中一項,有可能無法登入及使用 Firstrade 戶口,造成裡面的資產無法動用,所以請務必記住相關資料!

設置 Firstrade 戶口的登錄用戶名、登入密碼以及 PIN 碼。

第七步:確認簽署及提交申請

最後需要同意相關條款並進行簽署,只需要點擊畫面上的「+」然後簽名。注意這裡的簽名要跟護照上的簽名一樣(即早前上傳的護照簽名頁),如果護照上的簽名是英文,那就簽英文;如果護照上簽署的是中文,那就簽中文的。完成後按「提交開戶申請」。

最後需要同意相關條款並進行中文簽署,完成後按「提交開戶申請」

Firstrade 股票交易操作

Firstrade 其中一個優點是它提供中文介面,而且介面比較簡潔清晰,功能上亦與一般股票券商無大分別。

在 Firstrade 的 App 我們可以將心儀股票列為「自選股」,即可以長期觀察其股價表現。而且也可以在介面上看到自選股的股價走勢,如果想要進行股票買賣的話,也可以選擇以市價交易或者限價交易,操作上與其他股票券商類似。

雖然 Firstrade 的交易版面上沒有顯示掛單的情況,不過就一般美股新手的使用來說,所提供的功能已經足夠,我們也可以借助其他股票券商的 App 來查看掛單趨勢、市埸消息等功能來補足。選用 Firstrade 作為交易的主要原因是因為交易股票和 ETF US$0 佣金,所以只要決定好交易價格就可以在 Firstrade 下單進行交易,以省下交易佣金。

詳情的股票或 ETF 交易操作教學,可以參考以下這條影片:


匯款至 Firstrade 戶口

因為 Firstrade 是間美國公司,所以不論是存款或提款都好,都需要涉及跨境匯款的動作(要將資金離岸的話,這步驟是少不免的。)

而視乎你所選用的銀行,台灣銀行的匯款過程中會收取 NT$800-2,000 的電匯費,以及匯額金額的 0.05% 的電匯手續費;而香港銀行的匯款過程則會收取大約 US$23-30 的電匯手續費。

舉例說:如果在台灣匯款 US$10,000 的話大約為 NT$300,000 ,即收取 NT$150 電匯手續費,另加 NT$800-2,000 左右的電匯費,總共為 NT$950-2,150不等,即 US$31 起跳。如果你一次匯款 US$25,000 或以上,可獲 Firstrade 補貼 US$25 的匯款手續費,建議如果資金充裕的話可以每次匯款 US$25,000 以上,以節省電匯手續費成本。

而這也帶出了一個重點:如果你只準備了少量資金作投資之用,最好就減少款項出入的次數,以減少匯款過程所產生的手續費。


實測跨境匯款

Firstrade 接受 3 種入金方法,分別為 ACH 轉賬、匯款、支票;對於只有香港或台灣銀行賬戶的我們來說,就只能用跨境匯款的方法將美金匯到 Firstrade 戶口裡。

圖中可見,經香港恒生銀行 e-banking 匯款需要 HK$65(約 US$8.32)手續費;而匯出的款項為 US$6,300。
即日於 Firstrade 的戶口就收到相同款項,金額為 US$6,377;即中轉行的手續費為 US$23(US$6,300-6,277)

就匯款而言,我測試了用香港恒生銀行的電匯服務,當中有 2 個環節有被收取了手續費,合共用了 US$31(約 HK$250 或 約 NT$930)才完成一次匯款:

  1. 恒生銀行:經 e-banking 辦理匯款會收 HK$65 手續費、經櫃位辦理則收 HK$220 手續費;
  2. 中轉行/Firstrade:有收取 US$23 手續費,是直接從匯款中扣除。

而視乎你選用的銀行,你第一項的收費會跟我有所不同,例如你有免外幣匯款手續費的銀行戶口的話, 匯款至美國就可以免收第一項的手續費。

經 Citi Priority 將美金匯至美國的 Firstrade 戶口並不需手續費!

需要留意一點,匯款至 Firstrade 時並不接受第三方匯款,也就是匯款人的姓名需與 Firstrade 賬戶的持有人一樣;換句話說,我們並不能使用 Wise 等匯款服務。


由 Firstrade 戶口提款

同樣地,Firstrade 提供 4 種出金方法,分別為 ACH 轉賬、匯款、支票、Debit Card;對於只有香港銀行賬戶的我們來說,就只能用跨境匯款和用 Debit Card 經 ATM 提款的方法來提款。


跨境匯款

出金時,我們需要填妥表格並經 E-Mail 傳送給 Firstrade 的客戶。而經它們人手核實資料無誤後,才會放行款項。

要用銀行匯款來提取在 Firstrade 的美金的話,我們就要填表申請。而相關的表格可以在 Firstrade 官網點擊 [ 客戶服務 > 表格中心 > 匯出款授權表格-國際 ] 索取。

而經跨境匯款出金的話,有 2 個環節可能會產生手續費,分別為:

  1. Firstrade:以 2022 年計,國際匯款的手續費為 US$25,即約 NT$750
  2. 中轉行/收款銀行:每間銀行的收費都不同,需要向有關銀行查詢

也正因為出金的手續費不便宜,所以一般都不建議頻繁地匯入、匯出款項,而這個機制也是用作鼓勵大家將資金長期擺放在 Firstrade 裡。

而我在 2021 年也測試了將美金由 Firstrade 匯回我在香港的 Citi Priority 美金戶口。按 2021年1月的收費計,Firstrade 收了我 US$35 作為匯款手續費,而 Citi Priority 則收了 US$30 作為手續費。簡單總結就是用了 US$65 手續費才能提取款項,前後用了約 3 個工作天的時間。

2021年11月24日更新:Firstrade 提款的手續費由即日起調低至 US$25。換個說法,現在由 Firstrade 提款到自己在 Citibank 的戶口的話,合共就只需要 US$55 手續費。


Firstrade Debit Card

申請條件/手續費

申請時並不需要任何年費/手續費/郵費,自 2020年5月15日起,賬戶內只要有 US$25,000 存款即可開設現金賬戶,而整個申請過程需時至少 1 個月。

美國境內國際
簽賬手續費0%3%
每日限購額度US$10,000US$2,500
每日 ATM 提款額度US$1,000US$1,000

而憑卡於台灣或香港簽賬消費的話,每筆簽賬會有 3% 手續費、每日簽賬上限為 US$2,500;而每日 ATM 提款上限為 US$1,000。

換個說法,這張卡在投資上不會有特別優惠,申請這張卡也只是為了以防萬一,在急需用錢時才會用到它,因為它有 3% 手續費啊!


申請需時

Firstrade 也有發行 Visa Debit Card 供免費申請,記賬卡由美國 UMB 銀行發行。

正常的申請流程是只需 1 個月就完成;不過受疫情的影響,我是用了 2 個半月的時間(在毫無預兆的情況下)收到 Firstrade Visa Debit Card。

需要留意一點,在收到 Firstrade Debit Card 後,我們需要打電話到美國激活 Debit Card、並設置 4 位數的 PIN 碼。而激活的途中會被要求提供 SSN(Social Security No.)的末 4 碼,到時只需輸入 9999 即可。


風險披露

駭客事件

於 2019年9月中,許多 Firstrade 用戶的電子郵件遭到不尋常的竄改,例如帳號 Email 被改成「stefanofinding at wearehackerone.com」的奇怪域名,甚至有部份客戶的帳號名字也被更改,惹來帳號被駭的爭議。

但後來 Firstrade 的 Facebook 社團卻出現一則告示,表示:「這是第一證券聘請 Hackerone.com 於週末對系統進行深度測試,對於測試導致客戶的個人電子信箱有任何困擾致歉;但也再次重申,客戶面臨的這些修改只是測試的一部分,客戶的個資是安全的。」

其後 Firstrade 官方聲稱這是委託漏洞獎勵計劃通報平台 Hackerone.com 所執行的小型私有化漏洞獎勵計畫(Private Bounty Program),即內部測試。此舉令部份客戶不滿未有事先收到內部測試的通知。


交割公司

Firstrade 從 2012年就以 Apex Clearing Corporation (簡稱 APEX)為交割公司。APEX 和 Firstrade 密切合作,方便股票交割結算過程,APEX 也掌握著顧客的資金與保險。

於 2020年7月初,有部分香港人成功申請 Firstarde 賬戶後,便緊隨收到 Firstarde 第一證券公司所發出的電郵通知賬戶已被關閉。理由是因為像 APEX 等美國多間企業公司都開始加強了對香港區有關的業務或相關賬戶檢視及審查。而 APEX 亦就申請人身份驗證而將部分新申請的 Fristrade 賬戶關閉。

而在同一日內,Firstrade 第一證券公司再次發出電郵向受影響用戶更正及澄清,早前被關閉的賬戶狀態一切正常及可進行交易。因為在 Firstrade 與 APEX 了解後,該次的相關驗證及賬戶關閉出錯,所以賬戶根本一切正常,可如常使用。而這次事件亦只是虛驚一場,Firstrade 賬戶仍然可以正常使用、入金或交易。


財務狀況透明度

由於 Firstrade 第一證券並不是一家上市公司,所以無須向公眾披露其財務狀況及營運狀況,同時我們也無法透過財務報表等資訊了解其實際營運狀況,萬一 Firstrade 公司出現資金不足、營運困難或流動性低等情況,由於非上市公司的內部狀況無須對外公開,我們也無法提早發現及得知。


常見問題

我只有台灣或香港護照,我可以開 Firstrade 賬戶嗎?

可以。

如何從台灣匯款到 Firstrade 賬戶?

我們可以透過電匯,跨境將美金匯到 Firstrade 在美國的銀行賬戶。視乎你選用的台灣銀行,需要收取電匯費及電匯手續費。電匯費大約為 NT$750;電匯手續費為匯款金額的 0.05%。

用 Firstrade 買賣美股有什麼好處?

以 Firstrade 買賣美股、ETF 時並不收佣金,所以很適合新手使用。另外以 Firstrade 買賣期權及共同基金也同樣是 US$0 佣金,即使有經驗的投資者亦適用。

Firstrade 有什麼功能?

開設 Firstrade 戶口可以買賣股票、ETF 及加密貨幣等投資工具,同時也可以當成離岸戶口使用。Firstrade 特別適合美股投資者使用,因為在 Firstrade 買賣股票及 ETF 等都不收交易佣金,節省股票交易成本。

Firstrade 有什麼收費?

以 Firstrade 出金時會收手續費,也就是將美金由美國匯回香港時 Firstrade 會收取 US$25 手續費,外加中間行、收款銀行的手續費。

Firstrade 有什麼缺點?

Firstrade 的缺點是出金時手續費貴,會收 US$35 手續費(外加中轉行/收款銀行的手續費,)所以不適合資金會頻繁進出的用戶。如果作為股票買賣戶口,建議可累積一定金額才出金。

可以使用 Wise 進行國際匯款嗎?

不可以,因為 Firstrade 並不接受第三方匯款,而 Wise (原名:TransferWise)是第三方匯款戶口,所以無法用 Wise 來進行國際匯款。國際匯款的匯款人姓名需與 Firstrade 賬戶的持有人一樣,否則不能匯款。

Firstrade 安全嗎?

Firstrade 用戶受美國證券投資人保護組織(SIPC)的保障,當中針對證劵提供的上限為 US$500,000 的基本保險,而現金保險則以 US$250,000 為上限。另外也享有由倫敦多家保險公司提供的 SIPC 額外保險,保險上限為 US$150,000,000,所以每名 Firstrade 用戶一共可以獲得 US$37,500,000 的資產保險,其中的現金保險上限一共為 US$900,000。如果你的資金量不多,你的存款還是有一定保障的。


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