財務自由
加密貨幣
股票如果不想將現金放在銀行，老一輩喜歡用月餅罐將現金存起、再放進櫃裡上鎖。對於加密貨幣來說，冷錢包（Cold Wallet）就是那個月餅罐，能讓我們安全地自行保管自己的加密貨幣。
這次我們會實測使用 CoolWallet Pro 這款冷錢包去保管自己的加密貨幣，以及說說為什麼要選擇（或不選擇）它。
目錄
熱錢包 vs 冷錢包
| 熱錢包 | 冷錢包 | |
|---|---|---|
| 沒有私匙 | Binance FTX Crypto.com | – |
| 有私匙 | Metamask Coinbase Wallet | SafePal Ledger CoolWallet |
熱錢包（Hot Wallet）與冷錢包（Cold Wallet）都可用來儲存加密貨幣，而兩者最大的分別在於網絡連接。熱錢包是有連接網絡的加密貨幣銀包，例子包括各個加密貨幣交易所（如 Binance、FTX、Coinbase 等）；而冷錢包則是沒有連接到網絡的加密貨幣銀包，例子包括稍後會提到的 SafePal、Ledger 等。
私匙（Private Key）通常都是由 12 / 24 個英文助記詞所組成的，任何人只要知悉相關的助記詞就可以控制相應的錢包。因此，有一派學說會信奉「Not Your Keys, Not Your Coins」的宗旨，會抗拒將加密貨幣交由中心化的交易所代為保管，會擔心中心化的交易所以各種因由與籍口偷走原本屬於我們的資產。
熱錢包優點 & 缺點
熱錢包的優點有許多，包括：
- 可免費開設
- 無需要特地購買新的裝置就能夠開設
- 可隨時透過電腦／手機 APP 連接並使用相關銀包內的資金
而要做到這些功能，熱錢包就需要時刻連接網絡，也因為時刻連接網絡，它會產生出以下缺點：
- 可被駭客經網絡攻擊、並奪取熱錢包內的加密貨幣
- 若使用加密貨幣交易所的熱錢包就有交易所倒閉並捲款潛逃的潛在風險
冷錢包優點 & 缺點
冷錢包則因為沒有時刻連接著網絡，所以它的優點就是相對熱錢包安全，因為駭客比較難經網絡去攻擊沒有連接到網絡的裝置。但缺點則是：
- 通常需要以 ~US$50-150 的成本購買冷錢包
- 取用資金時需要較多步驟與時間
- 有遺失私匙的可能性
你為什麼要一個冷錢包？
Hot Wallet 與 Cold Wallet 之間各有優劣，但這並不代表我們只能二選其一；這邊想帶出的是我們應該按自己的需求去安排存放加密貨幣的地方。
- 如果我有筆資金想用於交易，我會把它留在 Binance 或 FTX 等交易所
- 如果我有筆閑置資金想收息，我會把它放到 Nexo 或 BlockFi 等放貸平台裡賺些利息
- 如果我不信交易所、整天擔心他們隨時倒閉的話，我會把加密貨幣放進 Cold Wallet 裡保存
- 如果我哪天想不經銀行系統、便捷地帶著一大筆資金到外國，我會把加密貨幣放進 Cold Wallet 裡保存
這些需求並非互相排斥的，我可以有 40% 資金需要安全長期持有、有 30% 資金可承受得起風險並打算用於收息、最後剩下 30% 的資金在放於交易所的熱錢包用作交易用。
要準備一個 Cold Wallet 的原因是要幫自己增加「可將加密貨幣存入冷錢包」的這個選項。哪天我不想將加密貨幣放在交易所時／放貸平台時，我都可以有個自主管理、且能安放資金的地方。
為什麼選用 CoolWallet？
市場上的 Cold Wallet 當然不只 CoolWallet 一款；說實話，法國的 Ledger 才是目前最主流的冷錢包品牌，而我們先前也實測使用過。
| CoolWallet S | CoolWallet Pro | Ledger Nano S | Ledger Nano X | SafePal S1 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 連接電腦 | ✘ | ✘ | Micro USB | USB Type-C | ✘ |
| 連接手機 | 藍芽 | 藍芽 | ✘ | 藍芽 | 1.3″ 螢幕 & 相機 |
| 獨立電源 | 約 3 個月 | 約 3 個月 | ✘ | 約 8 小時 | 約 3 小時 |
| 大小 | mm | 85.6 x 54 x 0.8 | 85.6 x 54 x 0.8 | 57 x 17.4 x 9.1 | 72×18.6×11.75 | 84x54x6 |
| 重量 | g | 6 | 6 | 16.2 | 34 | 33.5 |
| 價錢 | US$99 | US$149 | US$69 | US$175 | US$49 |
買 CoolWallet、而不買其它冷錢包的原因主要是它的造型夠酷，輕薄得可以扮成信用卡放在錢包。
CoolWallet 購買教學
於 CoolWallet 購物與平日於網上平台購物並沒有大分別，可以用 Visa / Master / JCB 信用卡付款。不過需要留意一點，由於 CoolWallet 是使用台幣計價，所以最終結賬的價錢可能會跟 US$99 / US$149 的標價而有些微的出入。
既然是賣加密貨幣相關的物品，所以它也接受以 BTC、ETH、USDC 等加密貨幣付款，但以加密貨幣交易的手續費（Gas Fee）要自負，所以還是建議用信用卡付款比較划算。
假若你人在香港的話，CoolWallet 的郵費約為 US$20；但若然你人在台灣的話，購買 CoolWallet 是免郵費的。
（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）
順帶一提，除了經官網可以買到 CoolWallet 外，我們也可以在 Amazon 等各個平台買到 CoolWallet。但這些平台上的賣家未必是 CoolWallet 指定的經銷商，而我們也不能確認到手的 CoolWallet 是否安全無誤（並未經加工、改機等。）
為安全起見，直接經官網去購買就最為安心。
CoolWallet 使用教學
簡單來說，CoolWallet 是部需要配合智能電話使用的裝置，當中兩者的分工為：
- CoolWallet：用於儲存私匙（Private Key）和簽核交易
- 智能電話：用於輸入交易指令、並廣播至區塊鏈上
而以下會說說 CoolWallet 的設置，和如何使用 CoolWallet 進行轉賬與簽核交易。
首次設置 CoolWallet
在初次設定 CoolWallet 時，CoolWallet Pro 會顯至 12／18／24 個五位數數字的私匙（Private Key），而我們一定一定一定要用紙筆去將相關的私匙抄好、並鎖在安全的地方。
因為加密貨幣是不記名的，只要有任何人得知那組 12 字的私匙，他就可以提取到賬戶內的加密貨幣。所以就真的要用紙筆去手抄；而不要用相機去紀錄下來、不要把私匙儲存在 Evernote、不要把它上載到 Dropbox，因為這樣有潛在泄漏的風險。
存入／提取加密貨幣
入金 | 以 CoolWallet 接收加密貨幣
（圖片可點擊放大，內有詳細說明。）
接下來，我們來實測一次將加密貨幣存入 CoolWallet 吧，這次我會把 Bitcoin 由 FTX 提取至 CoolWallet。而我要做的步驟是：
- 以手機開啟 CoolWallet APP，選擇相關幣種並點選「收款」以獲得 CoolWallet 的收款地址
- 如果我是想從 FTX／Binance 交易所提款至 SafePal 的話，那我就會開啟相應的 APP 並貼上第 1 步獲取的地址再提款
- 繳付相應的手續費（Gas Fee）使交易得以進行
然後我就會在手機 APP 裡看到相關款項出現在賬戶內，而這個這種是不需要用到那部信用卡般大小的 CoolWallet。
出金 | 由 CoolWallet 提取加密貨幣
假設我想將加密貨幣由 CoolWallet 轉賬至其他地址時，我就要進行以下步驟：
- 確保 CoolWallet 錢包裡有足夠的餘額去繳付手續費，例如經 ERC20 網絡時會用到 ETH、經 BEP20 網絡交易時會用到 BNB
- 開啟收款的 APP 以獲取收款地址
- 以手機 APP 開啟 CoolWallet APP，選擇相關幣種、輸入相關金額並點選「轉賬」
- 在 CoolWallet APP 內設定手續費（Gas Price）的多寡，從而決定交易所需的時間
- 在 CoolWallet 卡片的螢幕核對一次地址是否正確
- 按壓 CoolWallet 卡片上的實體按鈕以發送相關轉賬
然後相關的款項就會由 CoolWallet 轉到指定的地址啦！
這個過程聽起來沒什麼特別，但實際操作時有一個地方很容易卡關，那就是在第 5 步核實地址時有機會會看不懂 CoolWallet 在顯示些什麼。這⋯⋯也是很正常的！
因為 CoolWallet 的螢幕本來是用於顯示數字的，而硬要在這螢幕上顯示英文字母就有點難度了。ABCDE 這些字母還勉強能被認出，但是 IJKLM 就真的要用些想像力才能看得明白。
CoolWallet S 跟 CoolWallet Pro 有什麼分別？
以上有關初始設置、出入金的教學是 CoolWallet S 跟 CoolWallet Pro 都通用的。
是啊！CoolWallet 有分成了兩個版本，分別是入門版、US$99 就買得到的 CoolWallet S 和進階版、要 US$149 才能買到的 CoolWallet Pro。至於 CoolWallet Pro 比 CoolWallet S 多了些什麼功能呢？
| CoolWallet S | CoolWallet Pro | |
|---|---|---|
| 信用卡般的大小 | ✓ | ✓ |
| 藍芽功能 | ✓ | ✓ |
| 交易功能 | ✓ | ✓ |
| 抵押功能 | ✘ | ✓ |
| 支援 BTC、ETH、LTC、XRP、SML、BNB、ERC20 代幣 | ✓ | ✓ |
| 支援 DOT、ATOM、TRX、KSM、BEP20、TRC20 代幣 | ✘ | ✓ |
| 支援 NFT 非同質化代幣 | ✘ | ✓ |
| 價格 | US$99 | US$149 |
簡單來說，CoolWallet Pro 比 CoolWallet S 多了抵押收息的功能；另外，CoolWallet S 就只支援一些常見的幣種，而 CoolWallet Pro 則除了有支援 ERC20 代幣以外、還有支援 BEP20 和 TRC20！
如果你單純是想要個月餅罐的話，我認為 CoolWallet S 可算是堪用啦。
抵押賺息功能
CoolWallet Pro 的其中一個功能就是能夠讓我們抵押（Staking） CoolWallet 內的資產以賺取利息。截至 2022年6月，CoolWallet Pro 支援的幣種包括：
| 幣種 | 年利率 |
|---|---|
| ATOM | Cosmos | 10.5% |
| DOT | Polkadot | 14.1% |
| TRX | Tron | 6.6% |
當抵押進行了好一段時間後，我們就可以在 CoolWallet APP 裡按「Claim Reward」手動領取相關的利息。
總結
以上就是 CoolWallet Pro 的購買與使用實測啦，而做完以上你也就可以將你的加密貨幣離線去保管，不用放在熱錢包。
要用一句說話去總結購買 CoolWallet 的原因的話，我會說：「它夠輕薄。」
其他相關
加密貨幣 101
- 【字典】111 個幣圈新手入門必學術語／概念詞
- 【台灣】比特幣怎麼買？加密貨幣入金方法整理
- 【出金】將加密貨幣套現前要考慮的 4 件事
- 【加密貨幣入門】 3 種 Bitcoin 錢包地址介紹！SegWit Address 和 Legacy Address 有什麼分別？
加密貨幣交易所
- 【交易所】Binance 交易所出入金 & 收息教學 | 將加密貨幣與法定貨幣互相兌換
- 【交易所】Bybit 開戶有高達 US$4,010 迎新獎勵！ 加密貨幣合約交易、出入金實測！
- 【交易所】新增 C2C、匯款出入金功能！Kikitrade 開戶可賺高達 62 USDT 回贈！
- 【交易所】FTX 可免費提幣出金！
- 【交易所】AAX 買賣加密貨幣、出入金實測
- 【交易所】OKX 出入金 ＆ 買賣加密貨幣教學！迎新送高達 US$500 加密貨幣盲盒！
- 【台灣】ACE 王牌交易所使用實測！可用新台幣出入金 & 買賣加密貨幣！
加密貨幣扣賬卡
存幣收息平台
- 【比較】我該選擇哪個加密貨幣收息平台？
- 【收息】BlockFi 有高達 8.75% 利息！存穩定幣亦可以 Bitcoin 收息
- 【收息】YouHodler 存穩定幣有高達 12+% 利息！可用 BEP20 網絡出／入金節省手續費
- 【收息】Nexo 存加密貨幣有高達 12% 利息 | 迎新存 US$1,000 回 US$100！