【台灣】比特幣怎麼買?加密貨幣入金方法整理

要回答「比特幣怎麼買」這條問題時,我大可以不負責任地隨便丟你幾個交易所的名字,草草寫一,兩千字介紹後便了事。

在剛剛踏入幣圈時,你所需要知道的並不只是單純地怎樣購買某種加密貨幣,你也必須要同時裝備些基本知識、讓你懂得怎樣保護自己的資產。除此以外,我們也需要想想獲利後的安排,為將來的交易和稅務問題做好規劃。

因為有這樣多重的考量,所以這個問題並沒有標準答案可言,請務必讀畢整篇教學才動手操作購買加密貨幣吧。


前言

我為什麼要買加密貨幣?

有些人單純看上了加密貨幣大升大跌的屬性,沖著在短時間內暴富的可能性而去買賣加密貨幣。有些人是以資產配置的考量而購入加密貨幣,期望哪天加密貨幣爆升時也能分到一小杯羹。有些人則是看上了加密貨幣市場的開放與創新,希望透過流動性挖礦、買賣 NFT 數位收藏品等方式去盈利。有些人則看上了加密貨幣容易收藏與攜帶的特性,將之理解成跨國匯款的替代方案。

我認為買或不買都是很個人的選擇,很多人買也不代表你也非買不可,不參與加密貨幣市場也還是可以活得好好的。但作為這個世代最新興的資產類別,我認為是值得持開放的態度去認識一下它,待研究完後再下定論也未遲。


我可以用這個方法去買以太幣嗎?

雖然文章的大標題是《比特幣怎麼買》,但其實不論是想買以太幣(ETH)、狗狗幣(DOGE)都好,基本上這套方法都是通用的。


五個購買加密貨幣的方法

幣安 BinanceFTXAce
信用卡OOO
本地匯款XXO
國際匯款OOX
C2C 交易OXX
門市XXO

如果你跟我一樣是懶人,用線上方法去購買加密貨幣應該就適合你,而要線上購買就少不免會用到銀行戶口或是信用卡。如果你傾向用現金交易的話,段末也會說到如果以現金購買比特幣。


以信用卡買加密貨幣

絕大部份的加密貨幣交易所都有接受我們以 Visa 或 Master 信用卡付款購買加密貨幣。

使用信用卡去購買加密貨幣的好處是快捷,基本上是即時就能買到加密貨幣。而快捷的這個優點很重要,因為踏出第一步時或多或少都是要一鼓作氣的,如果購買手續太繁複的話就很容易半途而廢。因此,這也是我最推薦大家使用的方法。

不過快捷是有代價的,因為使用信用卡去買幣時會產生手續費。截至 2022年8月中 的資料,經以下平台購買 1,000 USDT 美金穩定幣(即約 NT$30,000)的手續費如下:

交易所幣安FTXAce
合作商戶未有標明CircleSwitchere
交易貨幣美金美金美金
手續費率約 2.5%約 2.8%3.6% + 礦工費
手續費實收US$25.66US$30.18US$60.84

另外,當使用台灣發行的信用卡去購買美金標價的商品時,銀行會跟我們收取約 1.5% 的海外刷卡手續費。而因為以上 3 間交易所都是使用美金作為交易貨幣,所以不論經它們哪一個去購入加密貨幣都是需要承擔這 1.5% 手續費。

以經幣安購入 1,000 USDT 美金穩定幣為例,幣安會向我的信用卡收取 US$1,025.66;加上銀行的手續費並假設匯價為 US$1 = NT$30 的話,我實際上要付出 NT$31,231(1,025.66 × 30 × 1.015)才能買到 1,000 USDT,折合的手續費為 4.1%。

值得一提的是台灣金融監督管理委員會(金管會)有意禁止使用信用卡作為虛擬資產交易的支付工具,預期相關規定會在 2022年10月 落實,屆時我們有機會不能再以信用卡買加密貨幣。


經本地匯款買加密貨幣

在國內匯款是最低成本的買幣方法,因為將新台幣由自己的銀行戶口轉賬至交易所在台灣的銀行戶口是件低成本的事,而且也不涉及外幣的轉換。不過要用到法幣入金往往都需要驗證自己的身份證、銀行賬號和住址,所以整個過程跑下來可能要 2-3 個工作天。

Ace 王牌交易所是間專注於台灣的交易所,它使用了凱基銀行的信託服務去處理新台幣的出入金。我們只需要將台幣由自己名下的銀行戶口匯到凱基銀行的戶口,那麼我們就能經 Ace 交易所將相關的資金兌換成比特幣或是其它加密貨幣。

視乎你是用哪家銀行去匯款,本地轉賬台幣到凱基銀行的手續費約 NT$30。資金到賬後,我們就能在市場裡將台幣兌換成加密貨幣。截至 2022年8月,Ace 交易所對限價單(又稱掛單、Maker)並不收手續費,對市價單(又稱吃單、Taker)只收 0.1% 手續費。

換個說法,如果我心急,我只需要付出 NT$30(NT$30,078 × 0.1%)的吃單手續費就可以立即將台幣兌換成加密貨幣;如果我夠耐性,我去掛單就能免手續費地將法幣兌換成加密貨幣!而你也可以在《ACE 王牌交易所使用實測!可用新台幣出入金 & 買賣加密貨幣!》找到 ACE 交易所的使用教學。


經國際匯款買加密貨幣

幣安FTX 都是國際級的加密貨幣交易所,因此它們的收款賬戶會在外國、收款的幣種以美金為主。換個說法,如果我們想匯款去幣安或 FTX 買幣的話,我們就無可避免地要跨國匯美金了。而使用 SWIFT 進行跨國匯款往往涉及 2 種收費:

  • 手續費/匯費:以匯款金額的比例計算並設上下限,通常為 NT$100-800
  • 郵電費/電報費:定額收費,通常為 NT$200-800

以臺灣銀行的收費標準為例,使用網絡銀行匯款的匯費為匯款金額的 0.05%,最少收 NT$120、最多會收 NT$800;而郵電費則每通需要 NT$300。需要留意一點,以上的價錢為使用網絡銀行進行操作時的收費,如果使用臨櫃匯款的話會再貴一點點。

舉個例,經臺灣銀行匯出 NT$30,000 的話,匯費為 NT$120、郵電費為 NT$300。也就是合共要 NT$420 才能匯出款項,折合佔了匯款金額的 1.4%,有比信用卡那 4% 的手續費划算一點點 。如果你是想用其它銀行進行匯款的話,這篇教學也有整合了多間銀行的手續費標準。

而當 FTX 收到我們的匯款後,FTX 會自動將資金存入 USD 戶口,然後我們就可以拿著 USD 去買比特幣或其它虛擬貨幣了!至於詳細的匯款實測呢,就可以讀讀《FTX Pro 可免費提幣!可同時交易加密貨幣 & 股票的交易所!》這篇教學。


經 C2C / OTC 交易加密貨幣

C2C、P2P、OTC 交易三者都是指同一件事,只是名稱不同。我們可以將 Binance C2C 市場理解成虛擬貨幣界的蝦皮,上面會有許許多多的賣家在出售虛擬貨幣,而我們只需要把台幣存到他們的賬戶就能買到虛擬貨幣了。

至於付款的方式則很多元,有的賣家會接受銀行轉賬、有的會接受 LINE Pay、街口支付等。而匯率也是因商戶而異,可能有些商戶要用 NT$30.2 才買到 1 USDT、但有些只需 NT$29.5 就買到 1 USDT。同樣地,當取得 USDT 後,我們就可以經交易所去兌換成比特幣或其它心宜的虛擬貨幣啦。

使用 C2C 的方式買幣的好處是快捷與便宜,因為本地轉賬不會貴得去哪裡;但使用 C2C 買幣是潛有風險的,因為我們並不知道賣家的資金來源,交易時有機會誤接黑錢。作為防範措施,我們可以盡量挑有進行認證的商戶進行買賣、而交易時亦盡量選用不重要的銀行戶口去操作會比較好。


持現金前往門市購買加密貨幣

最後,如果你並不喜歡用線上的方式去交易的話,那麼也可以用傳統的現金交易。ACE 王牌虛擬貨幣交易所(ACE Exchange)有設兩處門市,分別位處:

你也可以抬著現金去他們的門市裡入金並購買虛擬貨幣。


怎機儲存加密貨幣才好?

在認識完幾個在購買產擬貨幣的途徑後,我們手上都或多或少地有些幣了。

但買完幣就只是一個開始、而不是終結,因為我們要將購買儲存分成兩件事去理解,我們不一定要將加密貨幣放在原先購買之處,而是應該要將它存放在一個恰當的地方。


誰真正擁有那些加密貨幣?

先退一步來說,到底我們是用什麼機制來判斷儲存在某個地址裡的加密貨幣是屬於誰的呢?現行的機制就是擁有該個加密貨幣地址的私匙(Private Key)的人就是相應資產的擁有者。

對應以上多種購買方法,我們都不會獲得相關錢包的私匙,因為購買的加密貨幣實際上是託管在這些平台裡。換個說法,如果哪天這些平台跑路了,我們非常可能無法取回那些屬於我們的虛擬貨幣。

但不要誤會,我並不是說剛才提到的幾間機構不可靠,只是想讓你認知到這個不能避免的系統風險。待你認知到這些風險的存在後,再決定採取最適合自己的應對方式。


以冷錢包儲存加密貨幣

如果你只相信自己,不放心將加密貨幣交託給他人的話,那你要做的就是:

  1. 開設加密貨幣錢包
  2. 以離線方式抄好錢包的私匙(通常是由 12 或 24 個英文助記詞所組成)
  3. 將加密貨幣存入相關錢包(過程會需要手續費,但請不要省這一點小錢)
  4. 收藏好錢包的私匙

然後?然後你就真的是擁有了那些你所買的加密貨幣。換個說法,如果安全是你最關注的事,那麼擁有一個冷錢包就是相應的行動。

你也一定想問獲得一個加密貨幣錢包的成本會很高嗎?答案是用低至列印一張紙的價錢就可以生成一個紙製的加密貨幣錢包(不過安全度不高,遇到水系的物理攻擊就完蛋了)。

CoolWallet 是由台灣團隊出產的冷錢包。

用一張紙製作出的錢包難免陽春。如果想加強保安程度的話,我會建議大家買個 CoolWallet 冷錢包來自行保管自己的加密貨幣。

它的運作邏輯是將私匙儲存在卡片內,而因為它平日都是離線的,所以駭客是難以駭入這個離線的裝置並偷取有關資產。即使不幸地被駭,因為簽核相關的交易時需要透過按壓卡片上的實體按鈕來確認交易,而這件事也是駭客難以經網上做到的,這也是 CoolWallet 比起紙錢包所優勝的地方。

有關 CoolWallet 的購買教學與使用實測可見《實測用 CoolWallet 自行保管加密貨幣!》這篇教學。


以收息平台存幣爽賺利息

如果「以冷錢包儲存加密貨幣」對應的是「用月餅罐將現金收藏在床底」的行為,那麼將加密貨幣存在 NEXO 這類平台的行為就有點像是把現金存在「銀行」。

要留意,這邊的「銀行」就只是一個比喻,用以說明「提供利息為誘因從散戶吸收存款、再以更高的利息去將資金放貸」這個行為。因為 NEXO 這類平台在存款保障的層面上並不像銀行,它沒有、沒有、沒有、也不會對我們的存款提供存款保障,所以我們使用前定必要先行評估相關風險。

以 NEXO 為例,它對 USDT 美金穩定幣提供高達 10% APY 的利息!

透過把比特幣、以太幣等加密貨幣儲存在 NEXO 這類平台,我們可以獲得高達 5% 的利息;如果存入的是穩定幣的話,利息往往更高達 10%!

換個說法,今天我們購買加密貨幣後,幣價上升固然可以為持有加密貨幣的我們帶來收益;而即使幣價持平,我們作為 Hodler 將資金存在收息平台至少還能賺到點利息;但如果幣價下跌的話,賺到的利息就有可能不夠彌補幣價下跌的損失了。

至於 NEXO 詳細的使用教學則可參考《Nexo 存美金穩定幣有高達 12% 利息!》這篇教學。


怎樣交易加密貨幣?

如果想安全,我會將虛擬貨幣放在冷錢包裡;如果要賺利息,我會將虛擬貨幣放在收息平台。那麼在什麼時候我會把它放在交易所裡呢?那就當然是準備交易的時候。

選擇交易所時除了要考慮手續費的多寡外,也要考慮交易所的深度(訂單數量是否充足)。舉個例,在小型交易所的訂單往往很疏落,如果我要一次過用吃單購入 1 粒比特幣的話,我可能需要用 20,650 USDT 才能買到(20,000 × 0.2 + 20,500 × 0.3 + 21,000 × 0.5)。

掛單 | USDT/BTC數量 | BTC
20,0000.2
20,5000.3
21,0000.5
極度簡化的訂單簿

但如果交易所的深度充足、掛單夠多的話,那麼我可能直接就能用 20,000 USDT 買到 1 粒比特幣了,而不需要承受那 650 USDT 的滑價 。

交易所掛單手續費 | Maker吃單手續費 | Taker
幣安 | 標準收費0.1000%0.1000%
幣安 | 以 BNB 幣支付0.0750%0.0750%
FTX Pro | 標準收費0.0200%0.0700%
FTX Pro | 抵押 25 FTT0%0.0679%

簡單說結論,那就是交易時盡量選用大型的交易所就好,當中我更傾向使用 FTX Pro,因為它的手續費有夠便宜。


買賣加密貨幣要交稅嗎?

使用國際型交易所還在稅務的層面有多一重優勢,因為它們並不是台灣本土的企業,由它們匯回來的收益應按海外所得的標準徵稅。先把結論說在前,那就是海外所得稅的徵收門檻有比境內所得稅為高,所以在稅務層面用海外的交易所是比較划算的。


海外 vs 境內所得稅

首先,當我們將加密貨幣資產轉換成法定貨幣時,那就會產生稅務事件。換個說法,如果是單純地將一種加密貨幣轉換成另一種加密貨幣的話,這個轉換並不會觸發稅務事件。

海外所得係指所得稅法第 8 條規定中華民國來源所得及臺灣地區與大陸地區人民關係條例規定大陸地區來源所得以外之所得

財政部財政資訊中心

然後我們要問的就是這宗事件是發生在哪裡?如果是發生在壹灣地區和大陸地區以外,例如是香港、美國、英國、日本等等的話,那麼就能理解成海外所得。但如果是發生在台灣的話,那相關的利潤就會依個人綜合所得稅課稅。


海外所得稅的徵收門檻極高

產生海外所得後,我們會有 3 個可能的結果:

全年海外所得全年基本所得需要申報海外所得?需就海外所得課稅?
< NT$1,000,000無關無需申報無需課稅
≥ NT$1,000,000< NT$6,700,000需全數申報無需課稅
≥ NT$1,000,000≥ NT$6,700,000需全數申報需要課稅

需要留意,這邊的全年海外所得是以戶作為單位,所以不論是你或你的配偶、受扶養親屬、未成年子女帳戶的海外獲利也都會計入申報戶之中。

若然你全年的海外所得是少於 100 萬的話,那麼相關的海外所得既不需要計入基本所得額,你既不需再申報、亦不需要為此而繳稅。

若然你全年的海外所得等於或大於 100 萬的話,而你全年基本所得(海外所得 + 境內所得 = 基本所得)少於 670 萬的話,你則需要申報海外所得、但仍不需要為此繳稅。

若然你全年的海外所得等於或大於 100 萬的話,而你全年基本所得(海外所得 + 境內所得 = 基本所得)大於或等於 670 萬的話,則需要申報且需要繳稅。至於詳細的計算方法,則可以參考以下教學

讀到這裡,不難發覺的是海外所得的徵稅門檻極高,好好運用這個設定的話可以合法地幫我們省下不少稅金。所以?所以把將加密貨幣轉換成法定貨幣的動作在海外的交易所裡完成是很重要的。

我個人會傾向使用 FTX 去做這個動作,因為它能免手續費地進行法幣出金。


總結

洋洋灑灑地說了一大輪,那麼到底我自己會怎樣選擇買比特幣的地方呢?我自己傾向使用以下的組合:

  1. 趕時間:我會先在幣安裡開戶,然後使用信用卡買入 USDT 美金穩定幣並兌換成比特幣;後續不論是要將比特幣轉換成另一程加密貨幣、又或是將加密貨幣轉換成法定貨幣都好,我都會選用 FTX Pro 以節省手續費。
  2. 不趕時間:我會在 Ace 王牌交易所開戶並驗證好身份,然後經本地匯款將台幣存入 Ace 的銀行帳號、兌換成 USDT 美金穩定幣、再提取至 FTX Pro 裡使用;後續不論是將 USDT 換作其它加密貨幣、或將之轉換回法定貨幣都好,我都會在 FTX Pro 裡進行以節省手續費。

最後最後,作為總結我也想在此祝你在加密貨幣的世界一切順利,也歡迎你加入這個世界。


常見問題

在台灣買比特幣合法嗎?

買賣比特幣在台灣是合法的;但視乎交易金額的大小和頻率,你賣出虛擬貨幣的所得有機會要課稅,而沒有依規定申報/繳稅則是非法的行為。內文會詳細地說明如何減低在這方面的顧慮。

我可以怎樣買比特幣?

你可以用信用卡付款買比特幣、或是將台幣/美金匯到交易所的銀行戶口再買比特幣、又或是拿著現金去門市也能買到比特幣。而內文有整理了經哪些平台進行以上的行為比較好。

我要在哪裡開戶才可以買比特幣?

我們只需要在 FTX、幣安等加密貨幣交易所開個賬戶就可以買到比特幣。成功購買後,我們固然可以將資金暫存在交易所的託管錢包裡,也可以提取至自己的冷錢包作保存,內文也就此有更詳細的解說。

你有推薦用什麼平台去交易比特幣嗎?

對趕著買比特幣的新手來說,我會建議使用幣安這類國際頂級交易所去買比特幣。如果不趕時間的話,我則會建議使用 Ace 王牌交易所搭配 FTX Pro 使用,因為這個組合可以幫我們節省手續費,詳見內文。


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