【收息】Nexo 存加密貨幣有高達 12% 利息 | 實測迎新存 US$100 回 US$10!

Nexo 最大的功能就是存入加密貨幣,獲取 8-12% APY(Annual Percentage Yield)的利息,利息會每日發放。

以存入等值 US$10,000 的 USDC 穩定幣計,以 USDC 收息會有 8% 息。一年間就可以賺到 800 USDC 的利息,平均每月約有 65 USDC 利息,即每個月有約 HK$500 / NT$1,800 被動收入。


什麼是 Nexo?

Nexo 是個加密貨幣的存貸平台,目前業務重心主要在歐洲與美國市場。

截至 2021年9月,Nexo 說它有 2,000,000+ 名用戶,並有於 200 多個行政區域提供服務。此外,Nexo 亦有在美國的多個州份取得與放貸業務相關的證照,詳情請見官網

根據 SimilarWeb 的數據,Nexo 官網每月有約 6,000,000 次瀏覽,美國用戶佔了當中的 30%。我認為這項數據算是從側面印證了它有 2,000,000 名用戶的說法。


Nexo 的營利模式

要介紹 Nexo 的話,它就像是加密貨幣(Crypto-Currency)市場的「銀行」,一方面為從個人用戶吸引存款、並提供利息,另一方面也透過提供放貸服務、並從中賺取息差。這類型的機構通常會將資金放貸給以下 3 類機構:

  • 投資基金
  • 場外交易市場做市商(Over the Counter Market Maker)
  • 需要加密貨幣流動性的機構

至於具體來說,這些機構到底是哪些機構?這就屬於 Nexo 的商業機密了,我們不得而知。除此之外,Nexo 也有向個人提供貸款。

要留意,這邊的「銀行」就只是一個對「以提供利息為誘因從散戶吸收存款、再以更高的利息去將資金放貸」這個存貸行為的比喻。Nexo 這類平台在存款保障的層面上並不像銀行,它沒有、也不會對我們的存款提供存款保障,所以我們使用前定必要先行評估相關風險,並且就此控制存放於平台的籌碼。


Nexo 的投資者

Nexo 並沒有主動公開自己的投資者。而根據 Dealroom 的資料,Arrington XRP Capital 有在 2018 年投資 Nexo 的業務,而 Arrington XRP Capital 亦有對 BlockFi 作出投資。


Nexo 會員等級

在說 Nexo 存幣收息或抵押借貸的功能之前,我會要先認識 Nexo 的會員制度,而 Nexo 的會員制度是按我們賬戶內的 NEXO 幣數量所佔的比例而定的。


計算方法

NEXO 幣所佔比例 = NEXO 幣所值 ÷ 賬戶內所有資產總值

舉個例,我的 Nexo 幣戶內共有 900 USDT 和等值 100 USDT 的 NEXO 幣的話,我的 NEXO 幣就佔了我整個賬戶的 10%。


會員福利

會員等級普通 | Base銀 | Silver金 | Gold白金 | Platinum
NEXO 幣佔賬戶總值<1%1-5%5-10%>10%
每月免費提款次數1235
截至 2021年9月的 Nexo 會員福利

簡單來說,如果賬戶內沒有任何 Nexo 幣的話,那麼你就會是普通會員;如果你賬戶內的 NEXO 幣佔賬內所有資產總值超過 10% 的話,那麼你就是白金級會員,如此類推。


Nexo 存款利率

不論金額大小,我們都可以資金存入 Nexo 以賺取利息,而利息會每日發放 1 次。


利息計算機制

有 2 個因素影響到存幣收息時利息的高低:

  • 收息幣種 | 選擇以 NEXO 幣收取利息會有額外 2% 利息
  • 會員等級 | 等級會按手持的 NEXO 幣佔賬戶內全數資產的比例計算

以存入 USDT 美金穩定幣去收息為例:

普通會員白金會員
以原生幣種收息8% USDT10% USDT
以 NEXO 幣收息10% NEXO12% NEXO

若然你並不看好 NEXO 幣的發展,就只是單純地存 USDT 並以 USDT 收息的話,那麼你就能享 8% 利息若然你願意以 NEXO 幣收息,就只是手上沒有足夠的 NEXO 幣去升等的話,那麼你就能享有 10% 利息

若然你是白金會員,而你選擇以 USDT 去收息的話,你的利息就會是 10%;若然你是白金會員願意用 NEXO 幣去收息的話,你就能享有 12% 利息


加密貨幣/穩定幣利息

雖然下面有一大張表格,但我們可以將之精簡成 2 大類別去看:

  • 穩定幣 & NEXO 幣 | 適用於 USDT、USDC、DAI 等幣種;收原生幣收息就有年利率 8% 利息,願意用 NEXO 幣收息的話就能加 2% 利息, 願意做白金會員就再加 2% 利息,即最高有 12% 利息
  • 非穩定幣 | 適用於 Bitcoin、Ethereum,但 Dogecoin 除外;收原生幣收息就有年利率 4% 利息,願意用 NEXO 幣收息的話就能加 2% 利息, 願意做白金會員就再加 2% 利息,即最高有 8% 利息

有了這個概念後再去看這張表格就不會覺得痛苦了。

幣種普通 | 收原生幣種普通 | 收 NEXO 幣白金 | 收原生幣種白金 | 收 NEXO 幣
USDT*8%10%10%12%
USDC*8%10%10%12%
BTC4%6%6%8%
ETH4%6%6%8%
ADA4%6%6%8%
BNB4%6%6%8%
NEXO8%10%10%12%
PAX*8%10%10%12%
TUSD*8%10%10%12%
DAI*8%10%10%12%
USDX*8%10%10%12%
EURX*8%10%10%12%
GBPX*8%10%10%12%
XRP4%6%6%8%
BCH4%6%6%8%
LTC4%6%6%8%
EOS4%6%6%8%
LINK4%6%6%8%
XLM4%6%6%8%
TRX4%6%6%8%
PAXG4%6%6%8%
DOT4%6%6%8%
DOGE0%2%1%3%
截至 2021年9月的 Nexo 會員存幣收息的年利率;穩定幣會加 * 號作標示。

舉個例,假設我在 2021年1月1日存入了 10,000 USDT 到 Nexo,而我是普通會員並以 USDT 收息好了;一年後,我累積到的利息就會是 800 USDT(10,000 USDT × 8%),平均每月所得的利息約為 US$66.7(即約 HK$513 或 NT$1,800)。


Nexo 迎新存 US$100 回 US$10

Nexo 迎新優惠的領取方法如下:

  1. 使用指定連結於 Nexo 註冊賬戶

  2. 存入等值 US$100 的加密貨幣並維持 30 日

  3. 在開戶後完成身份驗證(KYC)

  4. 等值 US$10 的 Bitcoin 會直接存入你的 Nexo 賬戶

因為加密貨幣的價格有一定坡幅,所以我會建議大家存入穩定幣以賺取這份迎新優惠,例如是存入 110 USDT 好了。

如果你決意存入 Bitcoin 或 Ethereum 去賺迎新的話,那你最好存入等值 US$200-300 的 BTC 或 ETH,因為幣值在 30 日內一旦跌穿過 US$100 的話,我們的迎新優惠就會泡湯了。


Nexo 開戶教學

要在 Nexo 開戶並賺到迎新優惠的話,我們在開戶時需要準備以下材料:

  • 電郵地址
  • 電話號碼
  • 住宅地址
  • 身份證明文件
  • 智能電話

我自己是用了香港電話號碼、香港住址、香港身份證去開戶,有成功通過開戶所需的驗證。


經指定連結開戶

要經指定連結前往 Nexo 才能有存 US$100 回 US$10 的優惠。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

所謂的開戶其實很簡單,就是留下並驗證自己的電郵地址後就完成開戶了,然後就可以直接將加密貨幣存入 Nexo 收息。

換個說法,即使你只做這一步,而沒有做下面提到的 KYC、沒有設定雙重驗證都好,你其實也能用到 Nexo 的服務(不過還是建議大家跟著教學把賬戶設定完啦。)


設定雙重驗證 | 2FA

你可能會問:既然 2FA 不是必要的,為什麼我要使用 2FA 呢?是的確可以不設 2FA 沒錯,但我們最後是要把錢錢放在 Nexo 裡的,能有多一重保障就多做一重吧,我是這樣想的。

接下來我們就要為 Nexo 賬戶設定 2 Factor Authentication(2FA)。如果你未曾用過 2FA 的話,它其實有點像是以前銀行的那些保安編碼器,就只是現在它是以 APP 的形式存在。而 Google Authenticator / Authy APP 會透過儲存在手機內的種子,定時產生一組 6 位數字。

而在設定 2FA 以後,轉賬時就會需要輸入 2FA 的 6 位數字密碼換個說法,即使有駭客偷到你賬戶密碼都好,只要它沒有 Google Authenticator / Authy APP 內那組會恆常變動的密碼,他都不能扮你去搬動賬戶內的資金。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

需要留意一點,在設置 2FA 時我們會看到一串英文字母,而那串英文字母是很重要的,請你用紙和筆把它抄好、收藏好,因為只要擁有這抽字母就可以生成 2FA 的密碼;也請你不要用 Evernote、Dropbox、iCloud、截圖等電子形式將之紀錄。


進行身份驗證

Nexo 的身份驗證分了 3 層,當中第 1 層就只需要簡單地驗證電郵,而我們剛剛也一起完成了。

第 2、3 層的驗證會需要我們提供身份證明文件,並且需要作人面識別。聽起來是很複雜,但做起來其實是 3 分鐘就完成的事啦。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

開戶的流程做到這步就做完了,是不是比想像中簡單呢?


存入加密貨幣

完成最高級的身份認證後,不論是法定貨幣或是加密貨幣都可以存入 Nexo 收息。

不過要留意,經國際匯款將美金、英鎊等法定貨幣存入 Nexo 時,Nexo 的合作銀行會收約 US$10 手續費,所以我們並不建議大家用這個入金方法。

以下我們會實測的是將加密貨幣由 FTX Pro 搬到 Nexo 賬戶裡。


從其他平台轉賬至 Nexo

這次我打算由 FTX 轉賬 0.1 ETH 至 Nexo 以完成迎新存 US$100 回 US$10 的要求。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

整個轉賬的過程需時約 5 分鐘,不過這個時間是會受網絡繁忙程度而影響,有時有機會要等 30 分鐘也不意外。

另外也要提醒一句,進行加密貨幣有關的轉賬時記得要用對網絡。例如係手持一組 USDT ERC20 的地址的話,就只能把 USDT 經 ERC20 存入這組地址。不要把你的 Bitcoin 存入這個地址,也不要把你的 USDT 經 TRC20 存入這個地址,因為存入加密貨幣到不相容的地址後,它們可能會直接消失且不能復原。


賺取利息

利息每日發放

存款利息每日自動發放。

Nexo 會每日發放一次利息,相關的利息會直接存入我們的賬戶;換個說法,我們可經 Nexo 賺取複式利息。

不過這個部份其實沒有什麼好說,我們可以做的就只有耐心地等待、再等待。


以指定加密貨幣收息

在剛才的實測裡,我是選擇存 ETH 並以 ETH 收息。但如果你是想收 NEXO 幣收息,好以賺取額外的利息的話,你會需要額外進行設定。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

設定的方法很簡單,就是在 Setting 裡按幾下就可以了。


兌換加密貨幣

Nexo 有內置的兌換功能,我們可以借此去將一種加密貨幣用現價兌換成另一種加密貨幣,而以下會示範將 Ether 兌換成 Bitcoin。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

使用兌換功能並不需要手續費,但在 Nexo 裡兌換的匯率未必像 Binance、FTX 等大交易所般貼近市價。


提取加密貨幣

每月提款限額 & 收費

將加密貨幣轉賬時,因為有用到礦工所提供的網絡的關係,一般都會需要一筆手續費(Gas Fee / Network Fee)才能轉賬。但 Nexo 有慷慨地幫我們代支相關的手續費,而會員級數愈高、我們可獲得的免費提款次數就愈多。

會員等級普通 | Base銀 | Silver金 | Gold白金 | Platinum
NEXO 幣佔賬戶總值<1%1-5%5-10%>10%
每月免費提款次數1235
截至 2021年9月的 Nexo 會員福利

提款流程

在這次的實測裡,我是將 Bitcoin 由 Nexo 轉賬至 FTX Pro 的賬戶,整個過程需時不到 10 分鐘。

(圖片可點擊放大,內有詳細說明。)

也因為這是我這個月的首次出金,所以我的手續費會由 Nexo 代付;換個說法,這次出金是免費的。若果你需要出金數次的話,你有幾個選擇:

  • 提高自己的 NEXO 會員等級 或
  • 使用兌換功能將所有資產合併成同一類的資產再出金 或
  • 自行承擔出金的手續費(按市價計)

未來發展

傳說中的 Nexo Card

在 Nexo 的 APP 裡一直都存在著 Nexo Card 的一欄,而 Nexo 聲稱它的賣點如下:

  • 可免手續費於 ATM 提款
  • 支援 Apple Pay & Google Pay
  • 不設月費/年費
  • 有高至 2% 回贈

不過在我印象裡,Nexo Card 的這件事已經傳了至少 1 年但都沒有任何下文。我自己對此是沒有抱很大的期望啦,反正現在手上有 CRO Visa 卡WireX Visa 卡,就已經是在爽爽用了。


風險披露

Nexo 不設存款保障

平日存款在銀行系統時,我們常常都會聽到銀行會標榜自己有 XX 萬存款保障,但 Nexo 並不像銀行般有設存款保障。

但這並不代表 Nexo 沒有採取措施去預防加密貸幣資產失竊的風險,Nexo 使用 BitGo 和 Ledger Vault 的服務去保管加密貨幣和其私匙(Private Key)。而 BitGo 作為儲存服務的供應商,它有為此購買保額達 US$375 百萬的保險。


其他風險

使用 Nexo 的潛在風險還包括平台有機會捲款潛逃,又或是平台在缺乏監管的情況下借出無抵押貸款等風險,詳細討論見此


總結

以上就是 Nexo 這間公司的背景、營利模式、使用實測和潛在風險。至於要不要長期地將資金停泊在 Nexo,就取決於你有多信任它、以及你可以接受什麼程度的風險,這個問題就只有你自己能解答,也只應交由你自己回答。

最後也多提一句,投資時請用閒錢,請不要用你的生活費來投資,因為我們都不會想出現沒錢吃飯的宭況。


常見問題

Nexo 有什麼迎新優惠?

現在經指定連結前往 Nexo 開戶就有存 US$100 回 US$10 的迎新優惠,而使用這個優惠時也不需要人手填寫什麼邀請碼。

在 Nexo 存幣會有多少利息?

以存入 USDT、USDC 等穩定幣計,我們可以收到年利率 8-12% 的利息。若是存入 BTC、ETH、BNB 的話,利息則為 4-8%。

Nexo 是什麼?

Nexo 是一個加密貨幣的存貸平台,它一方面提供利息,吸引用戶將加密貨幣存放在 Nexo;另一方面,Nexo 也會向個人與機構提供加密貨幣的借貸服務,好以賺取兩者之間的利息差。

Nexo 安全嗎?

這個問題我不能代你回答,你應該自己搜集資料再作判斷。截至 2021年9月的數據,SimilarWeb 的數據指出 Nexo.io 的流量約為 5,600,000 人;而 Nexo 自己也說它共有 2,000,000+ 註冊用戶。而就這些數據來看,至少 Nexo 是有不少人在使用,而不是憑空出現的項目。


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