實現夢想所需的錢沒你想象中的多!

沒有明確目標的話,錢就只是一個數字,而不是幫助我們實現夢想的工具。沒有明確目標的話,我們會不知道要從何而起,也不知道何時該停止。

這次我想跟大家分享我自己理財的三步曲,並說說我如何使用這個框架實現了環遊世界的夢想。


實現夢想的三步曲

你的目標是什麼?

夢想可大可小,它也不必是一成不變的。重要的不是那是怎樣的目標,而是我們要有一個目標存在,然後我們才能向著標桿向前跑。

想像一下今天體育老師要我們去操場跑圈,然後他跟我們說一直跑、直到跑到他喊停會比較辛苦,還是他一開始就明確地跟我們說要跑 4 圈共 1,600 米比較辛苦?答案顯然是前者,因為我們不能夠預期跑完 4 圈後就能休息,而理財也是一樣,我們需要為自己設定一個明確的目標。

你的目標可以是環遊世界、達成財務自由、提早退休、創業⋯就即管許願吧!然後我在文末再跟你分享我許過什麼願望,以及我是怎樣一步步用這個框架去達成願望。


用 Excel 做預算

也不是說要你在許完願後,然後就埋頭苦幹去完成目標,我們的下一步是要拿出 Excel 去做預算。

製作 Excel 表格可以迫自己 Picture 到自己將要面對的事。

估算時,我們需要將支出於 Excel 分拆成不同細項去表列,亦要將收入分拆成細項去表列。而這樣做有 3 個好處:

  • 可以及早發現自己漏算了什麼
  • 可以針對每個細項進行開源節流
  • 可以有清晰的藍圖,知悉按現狀發展下去的話要能不能、要多久才能達成目標

開源 & 節流

開源與節流是在理財路上每個人都會談及的事。每每說到這一點就會想到要多打一份兼職、多賺一份收入,又或是要每天喝少一杯星巴克、一年下來就能省下某某金額云云。

我並不是說開源與節流是錯的,我想指出的是我們要具創意地去開源與節流,多想想在傳統的方法以外,會不會有其他的途徑去達致同樣/類近的成果呢?好像說得有點抽象,我們來直接舉個例子吧。


我 18 歲的夢想是要環遊世界

我相信環遊世界是許多人有過的夢想,我也是。我想我大概是在 25、26 歲完成了這個夢想吧?現在就是有一種去夠了的感覺(雖然也因為疫情的關係去不了旅行啦。)


確立目標

「環遊世界」是很空泛的 4 個字,具體來說要去了哪些地方才算是環遊了世界呢?是不是只要去到了北美洲、南美洲、歐洲、非洲、亞洲、大洋洲就算是環遊過世界?是不是要由一個地點出發,然後一口氣沿著地球跑一圈才算是環遊世界?

我要環遊世界的出發點單純是因為喜歡旅行,想要感受世界不同地方的風土人情。所以我並不執著於要一口氣連續去很多很多個國家,實際上有沒有「用幾程飛機圍著地球飛一圈」的這件事對我來說並不重要,我可以分開幾次去北美洲、南美洲、歐洲、東南亞、中亞、非洲等。


制定預算

在這個例子裡我們就將東西簡化成去日本旅行好了,這樣大家會比較有畫面和概念。而預算這東西也是大同小異的,不論是去日本、美國、巴西、摩洛哥都好,都是離不開機票、住宿、當地交通、飲食這些開支項目。

支出明細計算公式日圓港幣台幣
機票傳統航空公司直航機票1 × HKD 3,000JPY 37,500HKD 3,000NTD 12,000
住宿商務旅館10 × JPY 10,000JPY 100,000HKD 8,000NTD 32,000
當地交通JR Pass2 × JPY 10,000JPY 20,000HKD 1,600NTD 6,400
飲食三餐均於餐廳用膳10 × JPY 3,000JPY 30,000HKD 2,400NTD 9,600
總支出JPY 187,500HKD 15,000NTD 60,000
假設去日本 10 晚,正常買機票、住商務旅館、以 JR Pass 作交通方式、一日三餐都外用的開支估計是這樣。

至於收入,我想我們都是從儲蓄和工作入手。環遊世界是我在 18 歲的夢想,那時我才剛讀大學,每月當家教的收入大概就只有 US$250(約 HK$2,000 / NT$8,000)。儲畜幾乎可以說是沒有。

收入明細計算方式日圓港幣台幣
家教2 名學生每週各 1 次2 × 4 × HKD 250JPY 25,000HKD 2,000NTD 8,000
總收入JPY 25,000HKD 2,000NTD 8,000
當年 18 歲學生時期的收入。

按照這樣的步伐,即使我平日不吃不喝,我也要 8 個月的時間才能儲到足夠的旅費去 10 天日本。而現實生活當然不允許我不吃不喝,所以按那個步伐我可能要儲 12 個月錢才有辦法去到日本,更別說是環遊世界了。


節流

要讀到這個部份需要不少的耐性,感謝你讀到這裡,我保證這個開源節流的部份不會讓你失望的,畢業我後續有一整盤的生意都是在教大家如何省錢,也算是把自己的商業秘密公開了(笑)。

支出明細計算方式日圓港幣台幣
機票廉航直航機票1 × HKD 1,500JPY 18,750HKD 1,500NTD 6,000
住宿青年旅社 Hostel10 × JPY 4,000JPY 40,000HKD 3,200NTD 12,800
當地交通青春 18 Pass1 × JPY 12,000JPY 12,000HKD 960NTD 3,840
飲食自行料理早 & 晚餐10 × JPY 2,000JPY 20,000HKD 1,600NTD 6,400
總支出JPY 90,750HKD 7,260NTD 29,040
假設去日本 10 晚,買廉航機票、住 Hostel、買青春 18 Pass、只有午餐在餐廳解決的開支估計是這樣。

我清楚重要的是我能去到那個地方,至於過程中的舒適我認為是可以犧牲的。因此,如果搭座位比較擠的廉航可以幫我省下一半的機票錢的話,我願意。又或是搭傳統航空公司、但花額外 4 小時去轉機可以便宜一半的話,我也是願意用時間換半價。

舒適度、便捷度、價格往往只能三選二,要節流就要有犧牲的覺悟。

同樣地,對住宿來說我也就只需要一個睡覺的地方,那個地方不必是我專屬的,我也不需要一個獨立的廁所與浴室,若果住青年旅社可以節省一半開支的話,我也定必會做。更甚的是可以去沙發沖浪(Couchsurfing),透過網上平台認識到在外國的友人,並免費在他家中的沙發上過一晚也是一個解法,就發揮你的創意吧。

按照這個步伐,月入 JPY 25,000 的我可能做 6-8 個月錢就能夠去日本了。但怎麼說也好,這樣就只能讓我勉強去到日本,要去更遠的歐洲、美國還是不太可行啊。


開源

開源其實就是創造價值、並且與別人交換成金錢;當家教如是,幫老闆打工如是,都是用時間和技能去換取金錢。簡單的開源就當然是多找一份工作,用額外的時間換取額外的收入,但這並不是我想跟你說的。

我在思考的是:我能否用另一種商業模式、不靠販賣時間去賺取多一重收入呢?

我猜你一定有聽過 Airbnb,也可能有用過它。但你在用它的時候有留意到它曾經有一項名為推薦朋友(Refer a Friend)的功能嗎?簡單來說,我們每推薦一個新用戶去使用 Airbnb 的話,他在首筆預訂滿 HK$550 後可享 HK$250 折扣;而我作為推薦人,我在新用戶完成他的入住後我就有約 HK$180 的住宿基金,待下次預訂 Airbnb 時就可以折抵房費。

用 Airbnb 訂 8 晚大阪的住宿要 HK$2,930,然後我全數用 Referral Credit 繳付,變相是免費入住啦!

換個說法,假設 Airbnb 的房價跟商務旅館是同一等級,住 10 晚要 JPY 100,000 / HK$ 8,000 / NT$ 32,000 好了,我就只需要幫 Airbnb 推薦到 45 名新用戶(45 × HK$180 = HK$8,100)就可賺到足夠的住宿基金,好以代付我在日本旅行時的住宿開支了。

那實際上怎樣才能推薦到 45 名新用戶去用 Airbnb 呢?方法有許多,可以是開個 Facebook 專頁跟大家分享旅行的心得,順便置入廣告去推廣 Airbnb;也可以是將自己旅行的經驗製作為 vlog 上載至 YouTube 作推廣,反正就是用你覺得舒服的方式去做即可。

收入明細計算方式日圓港幣台幣
家教2 名學生每週各 1 次2 × 4 × HKD 250JPY 25,000HKD 2,000NTD 8,000
Airbnb每推薦 1 名用戶有 HK$180 住宿基金45 × HKD 180JPY 101,250HKD 8,100NTD 32,400
總收入JPY 126,250HKD 10,100NTD 40,400

既然住宿開支可以用推薦的方式解決,那麼機票的部份理應也有類近的玩法,對吧?

用飛行里數換機票就可以免費搭到 JAL 去日本啦!

是的,不過機票的部份比較迂迴,我們要做的是去推薦朋友申請某些信用卡,然後我們會以飛行里數的形式收到推薦人的獎勵。以去日本為例,我大概只需成功推薦到 10 個新用戶去申請信用卡,我就能有足夠的飛行里數免費換機票去旅行,就只需自行承擔機場稅和燃油稅即可。

支出明細計算方式日圓港幣台幣
機票機場稅1 × HKD 500JPY 6,250HKD 500NTD 2,000
住宿Airbnb10 × JPY 0JPY 0HKD 0NTD 0
當地交通青春 18 Pass1 × JPY 12,000JPY 12,000HKD 960NTD 3,840
飲食自行料理早晚餐10 × JPY 2,000JPY 20,000HKD 1,600NTD 6,400
總支出JPY 38,250HKD 3,060NTD 12,240
假設去日本 10 晚,用里數換機票、用 Airbnb 基金訂住宿、買青春 18 Pass、只有午餐在餐廳解決的開支估計是這樣。

經過開源節流後,我大概只需要做 1-2 個月的家教,我就有足夠的錢去日本旅行 10 日了!而同樣的模式也可以複製到去歐洲、去美國、去南美的旅行裡,而環遊世界的財證負擔其實有比原先想像中少。

可惜的是由於疫情和要上市的源故,Airbnb 已經在 2020 年底終止了它的推薦計劃,你也無法依樣畫葫。但計劃的終止對你來說其實並不重要,重要的是你要學習到這個方法背後的思路和邏輯,因為歷史總會用類近的方式重覆自己。


總結

簡單總結,要一步步實現夢想的方法如下:

  1. 確立目標

    找出自己想要實現的事,並且將之分拆成數個小目標

  2. 制定預算

    拿出 Excel 仔細地試算一次達成目標所需的支出,以及估計按現時的收入水平能否達標

  3. 節流

    找出自己真正追求的,而將不必要的舒適與便捷交換成便宜的價格

  4. 開源

    運用你的創意,賺錢的方式並非只有「以時間與勞力換錢」這一途

我自己就是用這個方法實現了環遊世界的夢想。而且不單是實現了環遊世界,因為在發掘與分享這些方法的途中發現了商機,也不經不覺地發展起自己的事業。

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