【定投】 3 個月供 Bitcoin 的方法

如果你想買 Bitcoin 但又一直找不到合適的時機入場的話,月供 Bitcoin 或許可以幫到你。因為使用平均成本法後,你就不用擔心自己因短期的波幅而買貴了。

以下會說說平均成本法的原理,以及 3 個定期自動購入 Bitcoin 等加密貨幣的方法。


什麼是平均成本法?

平均成本法Dollar Cost Averaging,DCA)是一種投資策略,意指在特定間隔期間、買入固定金額的某種資產。

而不論是定期在每個月 1 號買入等值 US$1,000 的比特幣、又或是定每日都買入等值 US$50 的以太幣都好,這些都是使用了平均成本法的例子。


為什麼要用平均成本法?

加密貨幣作為新興資產,幣價的波動是明顯的,在 24 小時的範圍內有 ±10-20% 的升跌並不是什麼罕見的事。相對應一次過投入一筆資金去買入 Bitcoin,平均成本法可以幫我們避免了波動性對最終收益造成的負面影響。

舉個例,假設我們打算投入 US$3,000 的資金去買 Bitcoin 好了,然後我們有兩種買法:

  1. 一次過買 | 用現價買入等值 US$3,000 的 Bitcoin
  2. 平均成本法 | 分開 6 個月、每月買入當時等值 US$500 的 Bitcoin

如果在 1 月用第一種方法去買 Bitcoin 的話,我們會直接得到 0.3 BTC,平均的成本就是 US$10,000/BTC。

如果用平均成本法、並每個月買入等值 US$500 的 Bitcoin 的話,我們就能夠減少受幣價波動的影響,以 US$3,000 的成本得到 0.4775 BTC,平均成本為 US$6,282/BTC。

不過需要留意,使用平均成本法並不保證我們能獲利,因為如果幣價長期下跌的話,我們還是會有虧損。


誰會適合使用平均成本法?

閒錢懶人

投資時請用閑錢,而不要把你這個月的伙食費、租金拿去投資,因為沒有人會想沒錢吃飯。所以要用到平均成本法的前題就是你要是個有閑錢的人。

然後才是懶人。那是因為理論上只要設定一次,我們就可以持續運行「月供 Bitcoin」的這件事,而不需要忙著監察幣價、並等待一個自認為合理的價格再入場。


三個月供 Bitcoin 的方法

以下是幾個我常用、且有提供定期購買加密貨幣的平台,當中我傾向推薦大家使用 BlockFi。

BlockFiKikitradeCrypto.com
付款方式銀行轉賬銀行轉賬Visa 信用卡 / 穩定幣
定投週期每日/每週/每月每日/每週/每月每週/雙週/每月
最低定投金額US$1.5HK$10US$50
手續費有差價0.2%信用卡有 2.99% 手續費
三個有提供定投 Bitcoin 的平台。

BlockFi

BlockFi 是個來自美國的加密貨幣存貸平台,主要功能是讓我們存放加密貨幣的資產並賺年利率高達 8% 的利息。

BlockFi 是個對新手很友善的平台,因為只要將美金匯到 BlockFi 的銀行戶口後,它就能幫我們自動轉換成 GUSD 美金穩定幣,讓手上沒有任何加密貨幣的人都可以入場,而不用煩什麼挖礦、冷錢包等等的事。

匯完款、得到 GUSD 後,我們就可以在網頁版的 BlockFi 使用 Trade 的功能去定投 Bitcoin 了(APP 版未有相關功能)。不過也因為國際匯款銀行往往都會收手續費,所以在能力許可的情況下,我會建議你一次過匯 6-12 個月份量的美金去 BlockFi 的銀行戶口,再讓它慢慢定投成想要的加密貨幣。

使用 BlockFi 進行定投時,我們可設定以每日、每週、每月作為定投的頻率;定投的目標也不一定要是 Bitcoin,而可以是 Ethereum、Uniswap 等加密貨幣。每次交易的金額最低為 US$1.5,門檻極低。

至於為什麼我會推薦大家去用 BlockFi 進行定投?一來是它對新手真的很友善。二來是因為 BlockFi 有存幣收息的功能,不論是等待用作定投的 GUSD 或是定投所得的 Bitcoin 都好,我們都能從這些存款多賺一重利息,有多一個收入來源,讓複利成為我們的朋友。

至於 BlockFi 詳細的開戶教學與使用實測則可參考《收息 | BlockFi 有高達 8.25% 利息》這篇教學。


Kikitrade

Kikitrade 是個港產的加密貨幣交易平台,我們可以將港幣/台幣匯入 Kikitrade 的銀行戶口,再使用相關的法定貨幣去進行定投。

使用 Kikitrade 進行定投時,我們可設定以每日、每週、每月作為定投的頻率;定投的目標則只可以是 Bitcoin、Ethereum 或 Dogecoin。每次交易的金額最低為 HK$10,門檻極低。

使用 Kikitrade 的定投功能會收交易金額的 0.2% 作為手續費,但只要我們願意使用 Kikitrade 活期理財的功能的話,我們就可以免卻這 0.2% 的手續費。而使用活期理財同樣可以為我們帶來年利率 2-8% 的利息。

至於 Kikitrade 詳細的開戶教學與使用實測則可參考《Kikitrade 出金實測》這篇教學。


Crypto.com

Crypto.com 是間綜合型的加密貨幣交易所,現貨交易量長據前 10 名。Crypto.com 有提供一系列與加密貨幣相關的服務,例如是現貨買賣、衍生品買賣,也有推出 CRO Visa Debit 卡等產品,讓用戶可以將手上的加密貨幣輕易地兌換並簽賬。當然啦,它也有提供月供 Bitcoin 的功能啦。

使用 Crypto.com 進行定投時,我們可設定以每週、雙週、每月作為定投的頻率;定投的目標則可以是 Bitcoin、Ethereum、Uniswap 等加密貨幣。

於 Crypto.com 每次定投的金額最低為 US$50,以信用卡付款的話會有 2.99% 手續費。另外,你也可以選擇使用 TUSD / USDC / DAI 穩定幣去定投,那就可以避免到 2.99% 的手續費。

使用 Crypto.com 去定投雖然不夠 BlockFi 或 Kikitrade 般靈活,每次最少要買 US$50 的加密貨幣。但使用 Crypto.com 去定投的好處是你可以使用信用卡作為付款方式,而這點是 BlockFi 和 Kikitrade 都無法提供的!也因為有信用卡付款的這個功能在,這個月供 Bitcoin 的方法才真正能稱得上是懶人投資法,不需要我們定期手動匯款去相關平台。

至於 Crypto.com 詳細的開戶教學與使用實測則可參考《免費 Spotify | 申請 CRO VISA Debit 卡有額外 US$25 迎新》這篇教學。


結語

種一棵樹最好的時間是十年前,其次是現在。

今天種下的種子未必 100% 能順利變成大樹,但今天什麼都不做的話十年後就一定不會有大樹讓我們乘涼。

月供 Bitcoin 也一樣。


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